Anticiper ses frais de santé à la retraite en choisissant une complémentaire santé adaptée
A la retraite, les dépenses de santé peuvent devenir une source d’inquiétude pour de nombreux seniors. Que vous soyez pré-retraité(e) ou retraité(e), il est important de se poser les bonnes questions pour s’assurer une couverture optimale de ses frais de santé, notamment en cas de maladies chroniques ou d’autres dépenses médicales spécifiques.
Dans cet article, nous vous éclairons sur les besoins de santé pouvant survenir à la retraite, et les garanties qui sont essentielles dans votre choix de complémentaire santé pour une meilleure prise en charge de vos dépenses.
Quelles garanties sont indispensables pour couvrir ses frais de santé à la retraite ?
Une complémentaire santé adaptée aux seniors doit prendre en compte les besoins spécifiques des retraités et proposer des garanties renforcées.
Voici les garanties essentielles, sur lesquelles apporter une vigilance particulière sur le niveau de remboursement lors de votre choix :
- Les soins courants : les visites chez le médecin généraliste et les spécialistes peuvent devenir plus fréquentes pour suivre l’évolution de son état de santé et prévenir d’éventuelles pathologies liées à l’âge. C’est le cas également des médicaments ou des analyses. Soyez vigilant(e)s au niveau de remboursement sur ce poste.
- L’hospitalisation : forfait hospitalier, chambre particulière, frais de séjour… La fréquence et la durée moyenne des séjours d’hospitalisation peut augmenter tout comme les frais qui en découlent. Vérifiez que votre contrat prévoit bien ces options.
- Les soins dentaires : les problèmes dentaires, comme les prothèses, les implants, les soins conservateurs, nécessitent des soins spécifiques et coûteux. Le panier 100% santé vous permet cependant d’accéder à un panier de soin minimum, entièrement remboursé par votre assurance maladie. Toutefois, nous vous conseillons d’être attentif sur cette garantie dans le cas où le 100% santé ne serait pas suffisant.
- L’auditif : ces dispositifs sont très coûteux et ne sont que partiellement remboursés par la Sécurité Sociale. Ici également, le 100% santé vous permet d’accéder à des soins pris en charge sans reste à charge. Dans le cas où l’équipement du panier ne serait pas suffisant, il est important de veiller à la garantie proposée par votre mutuelle pour l’achat et l’entretien de prothèses auditives.
- Les cures thermales : elles peuvent être prescrites pour des raisons médicales. Renseignez-vous sur les garanties proposées ou non par votre complémentaire santé.
- Les médecines douces : l’ostéopathie, l’acuponcture, et bien d’autres spécialités peuvent compléter des prestations médicales. Vérifiez quel est le montant de votre prise en charge sur ce poste.
- Les soins à domiciles : aides à domicile, soins infirmiers… Ces garanties peuvent souvent être comprises dans les services associés à votre mutuelle.
- Les soins de prévention : des bilans de santé réguliers, des dépistages ou des vaccins spécifiques aux seniors (grippe, pneumonie, etc.) peuvent être pris en charge par certaines mutuelles. Des actions qui permettent de surveiller sa santé et d’agir en amont.
Choisir sa complémentaire santé doit s’effectuer en toute connaissance de cause. Selon vos besoins, un niveau de remboursement minimum sur ces différentes garanties est important pour une bonne prise en charge de vos frais de santé, le tout en respectant votre budget.
La prise en charge de dépenses de santé spécifiques (maladie chronique, ALD, DMLA, etc.)
Selon les chiffres de l’assurance Maladie, en 2022 l’âge moyen des patients souffrant d’une ALD est de 63 ans et 51 % sont des femmes.
Certaines mutuelles peuvent prendre en charge des soins spécifiques liés à une maladie chronique. Cela peut notamment inclure les consultations spécialisées de suivi de la maladie, les traitements et médicaments adaptés, les dispositifs médicaux (appareil de surveillance, orthèses…) ou encore la rééducation après une intervention liée à la maladie. Différents cas de figure existent :
- Les Affections Longue Durée (dites ALD) : dans le cas où ces maladies chroniques, comme le diabète ou les maladies cardiovasculaires, sont déclarés en « ALD exonérantes », ces dernières sont remboursées à 100 % par l’Assurance Maladie, après application d’un forfait, sur les soins directement liés à la maladie. Cela inclut les soins et les traitements nécessaires à la gestion de votre ALD.
Cependant, il est important de vérifier que votre pathologie figure bien sur la liste des ALD reconnues et savoir dans quelle typologie d’ALD vous êtes situé(e)s. Certaines dépenses, comme les dépassements d’honoraires, ou encore le tarif du ticket modérateur en cas d’ALD non exonérante, reste à votre charge. - La DMLA (Dégénérescence Maculaire Liée à l’Âge) : cette affection visuelle fréquente chez les seniors nécessite des soins spécifiques et coûteux, et un suivi régulier chez l’ophtalmologue. Les frais pour les consultations ophtalmologiques et les traitements spécifiques peuvent être partiellement remboursés par l’Assurance Maladie, mais il est crucial de compléter avec une bonne complémentaire santé pour couvrir les frais restants.
Pour savoir comment bien choisir sa complémentaire santé, nous vous invitons à lire cet article.
La clé pour optimiser son budget : une mutuelle modulable
Vous l’avez compris, anticiper vos frais de santé à la retraite est essentiel pour optimiser votre budget et vous garantir une retraite sereine. Que ce soit pour les soins courants ou les maladies chroniques, disposer d’une couverture santé adaptée est une condition pour maitriser votre reste à charge et votre budget.
Comme vos besoins, la complémentaire santé EssensiaVie est évolutive. Des garanties renforcées sont possibles dans de nombreux domaines. Vous êtes libres de faire évoluer votre complémentaire en cours de contrat*. L’option santé + vous permet d’améliorer la prise en charge sur des postes spécifiques tels que les chambres hospitalières ou encore la prise en charge de médecines non-conventionnelles.
* selon les conditions contractuelles du contrat.